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개인 대출의 작동 방식
신용은 신용 카드 , 모기지, 자동차 융자, 시간 경과에 따른 구매 융자 및 개인 융자를 포함하여 다양한 형태로 제공됩니다 . 각 유형의 크레딧은 집이나 자동차를 구입하거나 큰 비용을 관리하기 쉬운 월별 지불로 분할할 수 있도록 하는 등 귀하가 가질 수 있는 목표에 대한 특정 목적을 제공합니다.
개인 대출은 큰 구매를 하거나 고이자 부채를 통합하는 데 도움이 되는 신용 형태입니다. 개인 대출은 일반적으로 신용 카드보다 이자율이 낮기 때문에 여러 신용 카드 부채를 단일의 저렴한 월별 지불로 통합하는 데 사용할 수 있습니다.
신용은 강력한 재정 도구가 될 수 있지만 모든 유형의 대출을 받는 것은 심각한 책임입니다. 개인 대출을 신청하기로 결정하기 전에 고유한 신용 상황에 영향을 미칠 수 있는 장단점을 신중하게 고려하는 것이 중요합니다.
개인 대출이란 무엇입니까?
개인 대출을 신청할 때 은행이나 신용협동조합과 같은 대출 기관에서 일정 금액의 돈을 빌리도록 요청합니다. 모기지 자금은 주택 구입에 사용되어야 하고 자동차 구입 자금을 조달하기 위해 자동차 대출을 받아야 하지만 개인 대출은 다양한 목적으로 사용될 수 있습니다. 교육비나 의료비를 충당하기 위해, 새 용광로나 가전제품과 같은 주요 가재도구를 구입하기 위해, 또는 부채를 통합하기 위해 개인 대출을 받을 수 있습니다.
개인 대출 상환은 신용 카드 부채 상환과 다릅니다. 개인 대출을 사용하면 부채가 완전히 상환될 때까지 일정 기간 동안 고정 금액을 할부로 지불합니다.
개인 대출을 신청하기 전에 다음을 포함한 몇 가지 일반적인 대출 조건을 알아야 합니다.
원금 — 이것은 당신이 빌린 금액입니다. 예를 들어, $10,000의 개인 대출을 신청하면 그 금액이 원금입니다. 대출 기관은 귀하에게 부과할 이자를 계산할 때 귀하가 지불해야 하는 원금을 기준으로 계산합니다. 개인 대출을 계속 상환할수록 원금이 감소합니다.
이자 — 개인 대출을 받을 때 이자 와 함께 부채를 상환하는 데 동의합니다. 이는 본질적으로 대출자의 돈을 사용하고 시간이 지남에 따라 상환하는 데 대한 대출 기관의 "요금"입니다. 주택담보대출 추천 원금을 줄이는 데 사용되는 지불 부분에 더하여 월별 이자를 지불하게 됩니다. 이자는 일반적으로 백분율로 표시됩니다.
APR — APR은 "연간 비율"을 나타냅니다. 모든 종류의 대출을 받을 때 이자와 함께 대출 기관은 일반적으로 대출 수수료를 부과합니다. APR은 이자율과 대출 기관 수수료를 모두 통합하여 대출의 실제 비용을 더 잘 파악할 수 있도록 합니다. APR을 비교하는 것은 다양한 개인 대출의 경제성과 가치를 비교하는 좋은 방법입니다.
기간 — 대출을 상환해야 하는 개월 수를 기간이라고 합니다. 대출 기관이 귀하의 개인 대출 신청을 승인하면 제공하는 이자율과 기간을 알려줍니다.
월별 지불 — 기간 동안 매달 귀하는 대출 기관에 매달 지불해야 합니다. 이 지불에는 당신이 빚진 금액의 원금을 갚기 위한 돈과 대출 기간 동안 당신이 갚아야 할 총 이자의 일부가 포함됩니다.
무담보 대출 — 개인 대출은 종종 무담보 대출이므로 담보를 제공할 필요가 없습니다. 주택 또는 자동차 대출의 경우 구매하는 부동산이 대출 기관에 담보로 제공됩니다. 개인 대출은 일반적으로 차용인 또는 공동 서명자의 양호한 신용 상태에 의해서만 뒷받침됩니다. 그러나 일부 대출 기관은 담보가 필요한 개인 담보 대출을 제공하며 무담보 대출보다 더 나은 이율을 제공할 수 있습니다.
개인 대출 신청 방법
대출 기관에 어떤 종류의 신용을 요청할 때마다 신청 절차를 거쳐야 합니다. 그러나 개인 대출 신청서를 제출하기 전에 신용 보고서 와 신용 점수 를 검토하는 것이 중요 하므로 대출 기관이 귀하의 신용 보고서와 점수를 가져올 때 볼 수 있는 내용을 이해할 수 있습니다. 자신의 신용 보고서를 확인하는 것은 신용 점수에 영향을 미치지 않으므로 필요할 때마다 확인할 수 있습니다.
신용을 검토하고 본 내용에 따라 필요한 조치를 취했다면 은행, 신용 조합 또는 온라인 대출 기관과 같은 금융 기관을 통해 개인 대출을 신청할 수 있습니다. 귀하가 신청하는 모든 대출 기관은 귀하의 신용 보고서와 점수를 확인할 것입니다.
대출 기관은 일반적으로 신청서를 검토할 때 귀하의 신용 점수를 고려하며, 일반적으로 점수 가 높을수록 귀하가 원하는 모든 대출에 대해 더 나은 이자율 및 대출 조건을 받을 주택담보대출 추천 수 있습니다. 대출 기관은 또한 귀하가 매달 빚을 지고 있는 총 금액과 귀하가 벌어들이는 총 금액을 비교하는 수치인 귀하의 부채 대비 소득 비율 (DTI) 을 살펴볼 것 입니다. DTI를 찾으려면 반복되는 월별 부채(신용카드, 모기지, 자동차 대출, 학자금 대출 등 포함)를 합산하고 총 월 소득(세금, 원천 징수 및 비용 차감 전 번 소득)으로 나눕니다. DTI에 도달하기 위해 백분율로 변환하는 십진법 결과를 얻을 수 있습니다. 대출 기관은 DTI가 36% 미만인 것을 선호하지만 많은 사람들이 더 높은 비율의 차용인에게 대출을 제공할 수 있습니다.
문의의 영향 최소화
귀하가 신용을 신청하고 대출 기관이 귀하의 신용 보고서를 검토할 때 귀하의 보고서에 어려운 질문이 기록됩니다. 하드 인콰이어리는 신용 보고서에 2년 동안 남아 있으며 그 영향은 시간이 지남에 따라 줄어듭니다. 그러나 단기적으로 보고서에 너무 많은 어려운 문의는 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
둘 이상의 대출 기관에 신청하여 비교 쇼핑을 하려는 경우 어려운 문의의 영향을 최소화하기 위해 짧은 시간 내에 신청해야 합니다. 일반적으로 신용 평가 모델은 몇 주라는 짧은 기간에 발생하는 한 동일한 유형의 신용 상품에 대한 여러 개의 어려운 조회를 단일 이벤트로 계산합니다. 몇 개월 동안 비교 쇼핑 및 응용 프로그램을 늘리지 마십시오.
또 다른 옵션은 대출 기관이 대출 제안을 사전 심사하거나 주택담보대출 추천 사전 승인할 수 있는지 묻는 것입니다. 사전 승인은 종종 신용 점수에 영향을 미치지 않는 소프트 인콰이어리로 간주됩니다.
개인 대출의 장단점
다른 유형의 신용과 마찬가지로 개인 대출도 특정 재정 상황에 따라 장단점이 있습니다. 대출이 당신에게 좋은지 여부는 시간이 지남에 따라 대출을 얼마나 현명하게 관리하고 있는지에 크게 좌우됩니다.
플러스 측면에서, 개인 대출은 큰 구매를 하는 데 도움이 될 수 있습니다. 큰 비용을 시간이 지남에 따라 작은 지불로 나누면 안정적인 수입이 있을 때 비용을 더 관리하기 쉽게 만들 수 있습니다. 개인 대출은 일반적으로 신용 카드 구매 시 지불하는 것보다 이자율이 낮습니다. 개인 대출은 또한 여러 개의 고금리 신용 카드 부채 를 단일 저금리 지불 방식으로 통합 하는 좋은 방법이 될 수 있습니다 .
개인 대출을 받고 정시 지불을 하면 긍정적인 신용 기록 을 구축하는 데 도움이 되며 이는 많은 신용 점수 계산에 긍정적으로 기여합니다. 신용을 책임감 있게 사용하면 지불 내역, 신용 활용 비율 , 신용 유형 혼합 등 신용 평가에서 고려하는 많은 요소에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
그러나 늦게 지불하거나 완전히 지불하지 않으면 신용에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 연체 또는 연체된 지불은 신용 점수를 낮출 수 있으며 낮은 신용 점수는 더 나은 이율로 신용을 받을 수 있는 능력을 제한할 수 있습니다.
대출 상환에 훨씬 뒤처지면 개인 대출이 회수 되거나 청구될 수 있으며 두 가지 부정적인 사건이 모두 신용 보고서에 나타나며 신용 점수를 낮출 수도 있습니다. 궁극적으로 개인 대출로 인해 모든 청구서를 제시간에 지불하는 것이 더 어려워지면 다른 옵션을 고려할 수 있습니다. 이상적이지는 주택담보대출 추천 않지만 파산 은 조사해야 할 사항일 수 있지만 신용 보고서에 나타나며 7~10년 동안 신용에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
개인 대출 및 신용
개인 대출을 포함하여 현명하게 사용하는 모든 유형의 신용을 관리하는 것이 중요합니다. 개인 대출은 잘 관리될 때 도움이 될 수 있지만 부채를 떠맡는 것은 결코 가볍게 하는 일이어서는 안 됩니다.
중요한 신용 결정을 내리기 전에 신용 보고서 를 확인 하여 현재 신용 상태를 파악하는 것이 가장 좋습니다 . 또한 보고서를 검토하면 귀하의 결정이 향후 신용에 어떤 영향을 주택담보대출 추천 미칠 수 있는지 더 잘 이해할 수 있습니다.