오늘은 새희망홀씨 대출에 대해 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다. 다양한 상품들이 있으니 아래의 사진을 눌러보고 조건을 비교하여 결정하시기 바랍니다.
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빌리는 것은 종종 성인 생활의 사실입니다. 거의 모든 사람은 어느 시점에서 대출을 받아야 합니다. 아마도 그것은 새 집에 대한 것입니다. 아마도 대학 등록금 때문일 것입니다. 아마도 사업을 시작하기 위해서일 것입니다.
돈을 빌려야 하는 이유가 무엇이든, 오늘날 전문적인 금융 옵션은 다양하고 많습니다. 은행, 신용 조합 및 금융 회사와 같은 전통적인 금융 기관에서 P2P(피어 투 피어 대출)와 같은 인터넷 시대 창조물에 이르기까지 다양합니다. 공공 기관에서 개인 401(k) 계획으로. 아래에서 우리는 가장 인기 있는 대출 소스 중 일부를 간략하게 설명하고 작동 방식을 설명하고 각각과 관련된 장단점을 검토합니다.
주요 내용
소비자를 위한 다양한 금융 옵션이 있습니다.
범용 대출 기관에는 은행, 신용 조합 및 금융 회사가 포함됩니다.
P2P(Peer-to-Peer) 대출은 대출 기관과 차용인을 연결하는 디지털 옵션입니다.
신용 카드는 단기 대출, 유가 증권 구매를 위한 마진 계정에 사용할 수 있습니다.
401(k) 계획은 자금 조달의 마지막 수단이 될 수 있습니다.
은행
은행은 대출을 원하는 개인을 위한 전통적인 새희망홀씨 대출 자금 출처입니다. 정의에 따르면 그들이 하는 일: 그들은 돈(예금)을 받은 다음 그 돈을 모기지 및 소비자 대출과 같은 금융 상품의 형태로 분배합니다.
은행은 예금된 자금에 대해 약간의 이자를 지불할 수 있지만 대출로 제공하는 자금에 대해 더 높은 이율을 부과합니다. 이 스프레드 는 본질적으로 수익을 내는 방법입니다.
은행은 모기지 상품, 개인 대출 , 자동차 대출, 건설 대출 및 기타 금융 상품과 같은 다양한 방법으로 돈을 빌릴 수 있습니다. 또한 기존 대출을 보다 유리한 이율 로 재융자 하려는 사람들에게 기회를 제공합니다 .
은행에서 빌리는 것의 장단점
많은 사람들이 자신의 은행과 거래하는 것이 쉽다고 생각합니다. 결국, 그들은 이미 관계와 계정이 있습니다. 또한 직원이 일반적으로 현지 지사에 상주하여 질문에 답변하고 서류 작업을 지원합니다. 공증인 공공는 또한 고객의 문서 특정 비즈니스 또는 개인 거래를 도움을 사용할 수 있습니다. 또한 고객이 작성한 수표 사본을 전자적으로 사용할 수 있습니다.
은행에서 자금을 조달할 때의 단점은 은행 수수료 가 새희망홀씨 대출 비쌀 수 있다는 것입니다. 실제로 일부 은행은 대출 신청이나 서비스 수수료가 비싸기로 악명이 높습니다. 또한 은행은 일반적 으로 개인 소유 이거나 주주 소유입니다. 따라서 해당 개인에게 종속되며 반드시 개별 고객에게 종속되는 것은 아닙니다.
마지막으로, 은행은 귀하의 대출을 다른 은행이나 금융 회사에 재판매할 수 있으며 이는 수수료, 이자율 및 절차가 종종 통지 없이 변경 될 수 있음을 의미 할 수 있습니다.
신용협동조합
신용 조합은 회원 - 더 서비스를 사용하는 사람들에 의해 제어되는 새희망홀씨 대출 협력 기관입니다. 신용 조합은 일반적으로 특정 그룹, 조직 또는 지역 사회의 구성원을 포함하는 경향이 있습니다.
신용 조합에서 빌리는 것의 장단점
신용협동조합은 은행과 동일한 서비스를 많이 제공합니다. 그러나 일반적으로 비영리 기업으로 , 상업 금융 기관보다 더 유리한 이율 이나 더 관대한 조건으로 돈을 빌려줄 수 있습니다 . 또한 특정 수수료(예: 거래 또는 대출 신청 수수료 )는 더 저렴하거나 아예 없을 수도 있습니다.
원래 신용 조합 회원은 "공동 채권"을 공유하는 사람들로 제한되었습니다. 그들은 같은 회사의 직원이거나 특정 커뮤니티, 노동 조합 또는 다른 협회의 구성원이었습니다. 그러나 2000년대에 많은 신용협동조합이 제한을 완화하여 회원 자격과 그 상품을 일반 대중에게 공개했습니다.
단점으로, 일부 신용 조합은 일반 일반 대출 만 제공 하거나 일부 대형 은행에서 제공하는 다양한 대출 상품을 제공하지 않습니다. 그리고 물론, 신용 조합 에 가입하고 신용 조합 에서새희망홀씨 대출 돈을 빌리기 전에 계좌를 개설해야 합니다. 하지만 종종 아주 적은 금액으로도 그렇게 할 수 있습니다.
P2P 대출(P2P)
P2P(Peer-to-Peer) 대출( 소셜 대출 또는 크라우드 렌딩이라고도 함 ) 은 은행이나 브로커와 같은 기관 중개자 없이 개인이 서로에게 직접 돈을 빌리고 빌려줄 수 있는 자금 조달 방법입니다. 과정에서 중개자를 제거하지만 공식 금융 기관을 통하는 것보다 더 많은 시간, 노력 및 위험이 수반됩니다.
P2P(Peer-to-Peer) 대출을 통해 차용인은 합의된 이자율로 자신의 돈을 빌려줄 의향이 있는 개인 투자자로부터 자금 조달을 받습니다 . 둘 은 P2P 온라인 플랫폼을 통해 연결됩니다 . 차용인은 이러한 사이트에 프로필을 표시하며, 여기에서 투자자는 평가하여 해당 사람에게 대출을 연장할 위험이 있는지 여부를 결정할 수 있습니다.
P2P 대출을 통한 차용의 장단점
차용인은 요청한 전체 금액 또는 일부만 받을 수 있습니다. 후자의 경우 대출의 나머지 부분은 피어 대출 시장에서 한 명 이상의 투자자가 자금을 조달할 수 있습니다. 대출이 여러 출처를 갖는 것은 매우 일반적이며 각 개별 출처에 대해 매월 상환됩니다.
대출 기관의 경우 대출은 이자의 형태로 소득을 창출하며, 이는 종종 저축 계좌 및 CD와 같은 다른 수단을 통해 얻을 수 있는 이자율을 초과할 수 있습니다. 또한 대출 기관이 받는 월별 이자는 주식 시장 투자보다 더 높은 수익을 올릴 수도 있습니다. 차용인에게 P2P 대출은 대체 자금 조달 수단이 됩니다.
특히 표준 금융 중개 기관의 승인을 받을 수 없는 경우에 유용합니다. 그들은 새희망홀씨 대출 종종 전통적인 출처보다 더 유리한 이자율이나 대출 조건을받습니다.
그러나 P2P 대출 사이트 사용을 고려하는 모든 소비자는 거래 수수료를 확인해야 합니다. 은행과 마찬가지로 사이트에서 대출 개시 수수료, 연체료 및 반송 수수료를 부과할 수 있습니다.
401(k) 계획
대출이 필요하다면 자신에게서 돈을 빌리지 않겠습니까? 403(b) 또는 457 계획 과 같은 유사한 직장 기반 퇴직 계좌와 함께 대부분의 401(k) 계획을 통해 직원은 401(k) 대출 형태로 자금을 인출할 수 있습니다.
401(k)에서 영구 탈퇴하면 세금이 부과되고 59.5세 미만인 경우 10%의 벌금이 부과됩니다. 1 그러나 기술적으로 일시적으로 자금을 인출하기 때문에 401(k) 대출을 사용하면 이를 피할 수 있습니다.
대부분의 401(k)에서는 계좌에 있는 자금의 최대 50%를 $50,000 한도로 최대 5년 동안 빌릴 수 있습니다. 자금을 인출하지 않고 차입만 하기 때문에 대출은 세금이 면제됩니다. 그런 다음 원금과 이자를 모두 포함하여 대출을 점진적으로 상환합니다. 2
401(k) 계획에서 차용의 장단점
401(k) 대출에 대한 이자율은 상대적으로 낮은 경향이 있으며, 많은 소비자가 개인 대출에 지불하는 것보다 낮은 우대 이자율 보다 1~2포인트 높습니다 . 또한 전통적인 대출과 달리 이자는 새희망홀씨 대출 은행이나 다른 상업 대출 기관에 가지 않고 귀하에게 돌아갑니다. 일부에서는 이자가 귀하의 계좌로 반환되기 때문에 귀하의 401(k) 펀드에서 빌리는 비용은 본질적으로 그 돈을 사용한 대가로 지불해야 한다고 주장합니다.
그리고 귀하가 계획에 기여한 돈은 기술적으로 귀하의 것이기 때문에 대출과 관련된 인수 또는 신청 수수료 도 없습니다 .
그러나 당신이 당신 자신의 대출자이기 때문에 상환에 게으르거나 게으르다는 것을 의미하지는 않습니다. 일정에 맞춰 지불하지 않고 IRS가 알게 되면, 귀하는 채무 불이행으로 간주되고 대출이 분배금으로 분류될 수 있습니다(세금 및 벌금 포함). 1
또 다른 중요한 장기적 고려 사항은 은퇴 계획에서 돈을 빼면 비과세 이자와 함께 복리되는 자금을 잃게 된다는 것입니다. 또한 대부분의 플랜에는 대출 잔액이 상환될 때까지 추가 기부를 금지하는 조항이 있습니다. 이 모든 것들이 둥지 알의 성장에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
따라서 401(k)에서 돈을 빌리는 것은 일반적으로 최후의 수단으로 간주됩니다. 물론 가볍게 할 수 있는 대출은 아니다.
신용 카드
신용 카드를 사용할 때마다 당신은 어떤 의미에서는 돈을 빌리는 것입니다. 신용 카드 회사는 당신을 위해 판매자에게 돈을 지불합니다. 말하자면 당신에게 돈을 선불로 지불한 다음 카드 명세서가 올 때 카드 발급사에 상환합니다. 그러나 신용 카드는 재화나 서비스를 구매하는 것뿐만 아니라 실제 자금으로도 사용할 수 있습니다. 현금 서비스 라고 합니다 .
신용 카드를 통한 차용의 장단점
개인이 짧은 기간 동안 소액의 돈을 빌릴 필요가 있는 경우 신용 카드 의 현금 서비스 가 나쁜 생각이 아닐 수 있습니다. 결국, 신청 수수료가 없습니다(이미 카드가 있다고 가정). 새희망홀씨 대출 매월 말에 잔고를 모두 갚는 사람들에게 신용카드는 0%의 이율로 대출을 받을 수 있습니다.
반면에 잔액이 이월되면 신용 카드에 엄청난 이자율이 부과 될 수 있습니다 (종종 연간 20% 초과). 또한 신용 카드 회사는 일반적으로 개인에게 비교적 적은 양의 돈이나 신용을 빌려주거나 확장합니다. 이는 장기 자금 조달이 필요한 사람들이나 예외적으로 큰 금액을 구매하려는 사람들(예: 새 차)에게 불리할 수 있습니다.
마지막으로, 신용 카드를 통해 너무 많은 돈을 빌리면 다른 대출 기관에서 대출을 받거나 추가 신용을 받을 기회가 줄어들 수 있습니다.
책임감 있게 사용하면 신용 카드는 훌륭한 대출 수단이지만 비용을 인식하지 못하는 사람들에게 과도한 어려움을 줄 수 있습니다. 그들은 장기 자금 조달의 원천으로 간주되지 않습니다. 그러나 급하게 자금이 필요한 사람과 차입금을 단기간에 갚고자 하는 사람에게는 좋은 자금원이 될 수 있다.